你会用年关奖提早还贷吗？

来源：吉屋网综合整理发布时间：2018-01-09 10:45:36

临近岁尾，很多房奴会采用用巨额年关奖进行提早还贷，以减轻债务压力。提早还贷从账面上看能够节流很多的利钱，但是细算起来却一定果然划算？哪些环境适合提早还贷？你会用年关奖提早还贷吗？

不适合提早还款的三种典型：

1、公积金贷款

现在，公积金五年期贷款利率为3．25％，可以说长短常低的水平。与其提早还款，不如拿手中的闲置成本做一些理财加倍划算。一样的，即使你当时买房时使用的是商业贷款，假如银行按照评介给了你比力好的折扣，比如在4．9％的基准利率的根蒂根基上打了个8．5折什么的，也一样不适合提早还款。

2、等额本金还款期已过1／3

等额本金是将贷款总数等分红本金，按照所剩本金计较还款利钱。也即是说，越到后期，这类编制所剩的本金越少，所发生的利钱也越少。假如你已经还款超越1／3了，就说明已还了将近一半的利钱，后期所还的是本金，利钱凹凸对还款额作用不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总数与利钱总数相加，而后平均分摊到每个月中。也即是说，每月还款额中的本金比重逐月递加、利钱比重逐月递减。到了还款中期，已经了偿了大部门的利钱，是以提早还贷意义也不大。

适合提早还款的三种典型：

1、仍在还款刻日前半段

按照上面的你也能够熟悉，无论是等额本金还是等额本自息，提早还款赶在还款刻日的前半段时省钱。

2、找不到更好的理财渠道

不克不及不说，本年四时度此后，银行理财富品*越来越低。现在大多数理财富品*都在2％－3％高低，理财富品的时辰多集结在3个月到半年，一年期的少少。降息降准周期下，很多人都发出难寻高*理财富品的埋怨，假如手里恰恰有钱，在楼市的严酷调控之下，又一时没有购房筹算，不如提早还款省点利钱更合适。

3、贷款时履行上调利率的

履行上调利率的贷款人，因为履行上调利率已经较高，所以假如斯类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比力划算。

提早还房贷的关切事项：

1、耽误还款刻日比削减月供更省钱

大家都知道提早还款除扫数还清之外，还可以有两种编制可选，一是月供稳定的环境下，耽误还款刻日，二是刻日稳定的环境下削减还款额度。具体而言，如要提早还部门房贷，可以采用耽误还款刻日、保持月供稳定，或者削减月供、保持还款刻日稳定。在同一时辰节点上，前者比后者更节流利钱支出。

2、拉拢贷款建议先还商贷

假如买房时，你采用的是“商业贷款＋公积金贷款”拉拢贷款的编制，建议先还商业贷款，因为对比公积金贷款，商业贷款的利钱比力高，假如先将商业贷款的那部门还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力一定会减轻很多，并且利钱也节流很多。